Hypotheek voor ondernemers
Eigen bedrijf, eigen huis. Het kan vaker dan je denkt.
Als ondernemer krijg je bij een hypotheek te maken met extra vragen: over je jaarcijfers, de bestendigheid van je inkomen en je bedrijfsstructuur. Ik ken de regels van de verschillende geldverstrekkers en weet welke partij soepel omgaat met jouw situatie, of je nu net gestart bent of een BV hebt.
In het kort
- Als ondernemer word je getoetst op een toetsinkomen op basis van je cijfers, niet op een loonstrook.
- Zzp'er, net gestart of met een BV: ik weet welke geldverstrekker soepel met jouw situatie omgaat.
- Je hoeft niet te wachten tot je drie jaarrekeningen hebt om je mogelijkheden te bespreken.
Zzp'er of startende ondernemer
Eenmanszaak of vof, net gestart of al jaren bezig, met stabiele of wisselende winst. Hoe wordt je inkomen berekend, wat als je nog geen drie jaarrekeningen hebt en wat doet de 1-2-3-methode?
Lees meerOndernemer met een BV (DGA)
Je salaris vertelt niet het hele verhaal. Hoe tellen dividend en overwinst mee, wat wil de bank zien van je holding en werkmaatschappij, en wat als je eerder een eenmanszaak had?
Lees meerHet toetsinkomen
Zo kijkt een geldverstrekker naar je inkomen
Bij een werknemer is het inkomen simpel: het staat op de loonstrook. Bij een ondernemer bepaalt de geldverstrekker een "toetsinkomen" op basis van je cijfers. Omzet is niet hetzelfde als winst, en winst is niet automatisch je toetsinkomen.
- Standaard: het gemiddelde van de winst over de laatste drie kalenderjaren, waarbij het laatste jaar vaak het maximum is.
- Korter dan drie jaar: vanaf twaalf maanden ondernemen zijn er mogelijkheden, bijvoorbeeld via een inkomensverklaring ondernemer. Eerder loondienstinkomen kan onder voorwaarden meetellen.
- Ook belangrijk: de ontwikkeling van je cijfers, je buffer, vaste opdrachtgevers en de gezondheid van je bedrijf.
- De methode verschilt per geldverstrekker. Daarom vergelijk ik niet alleen de rente, maar vooral hoe partijen jouw inkomen beoordelen.
Inkomensverklaring ondernemer
Een onafhankelijke rekenexpert beoordeelt je cijfers en stelt vast met welk inkomen je hypotheek getoetst kan worden. Bij een hypotheek met NHG is zo'n verklaring de standaardroute voor ondernemers en is hij zes maanden geldig. Ik help je de stukken voor te bereiden en vertel je vooraf wat het kost.
Documenten die helpen
- •Jaarrekeningen en aangiften inkomstenbelasting van de beschikbare jaren
- •Recente tussentijdse cijfers van het lopende jaar
- •Korte toelichting op je activiteiten, opdrachtgevers en ontwikkeling
- •Overzicht van eigen geld, zakelijke en privéleningen
Van cijfers naar woning
Zo pakken we het aan
Je hoeft niet te wachten tot je drie volledige jaarrekeningen hebt om je mogelijkheden te bespreken. Hoe eerder we sparren, hoe beter we je aanvraag kunnen voorbereiden.
- 1
Sparren
Je onderneming, je cijfers, je woonwensen en wat je per maand wilt betalen. Gratis en vrijblijvend.
- 2
Voorbereiden
We bepalen welke beoordeling bij jou past en verzamelen de stukken. Eventueel vraag ik een inkomensverklaring aan.
- 3
Vergelijken
Ik zet geldverstrekkers naast elkaar op acceptatiebeleid, rente en voorwaarden. Niet elke bank rekent hetzelfde.
- 4
Aanvragen en kopen
Met een onderbouwd budget ga je bieden. Na acceptatie regel ik de aanvraag tot en met de notaris.
Marcel denkt met je mee
Ook voor jouw financiële planning als ondernemer
Een hypotheek is voor een ondernemer vaak het moment om verder te kijken: wat gebeurt er met je inkomen als je uitvalt, hoe bouw je pensioen op, en hoe houd je privé en zakelijk gescheiden? Dat neem ik mee als je dat wilt. Lees meer over financiële planning.
Financiële planning voor ondernemersFAQ
Veelgestelde vragen
Nee. Drie jaarcijfers is de standaard, maar vanaf twaalf maanden ondernemen zijn er routes, onder meer via een inkomensverklaring ondernemer. Korter dan een jaar is lastig; dan kijken we naar je achtergrond en eventueel eerder loondienstinkomen.
Actuele cijfers helpen om je bedrijf te beoordelen. Of een prognose ook mag meetellen voor het toetsinkomen, hangt af van de geldverstrekker. Een simpele extrapolatie is niet genoeg; de onderbouwing moet kloppen.
Dat verschilt per rekenexpert en per situatie (eenmanszaak of BV). Ik vertel je vooraf wat het kost en of het in jouw geval nodig is. Soms kan een geldverstrekker de beoordeling zelf doen.
Ja. Advies via de webcam werkt prima, en ik adviseer in het Nederlands, Engels en Duits. Veel ondernemers uit de regio Arnhem, Nijmegen en de Achterhoek, maar ook daarbuiten.
Sparren over je onderneming en je hypotheek?
Vertel me hoe lang je onderneemt en hoe je cijfers zich ontwikkelen. Dan bespreken we welke route we onderzoeken.