Familiehypotheek
De familiehypotheek: elkaar helpen én samen profiteren.
Wil je als starter een eerste huis kopen, maar kom je net tekort bij de bank? Of wil je als ouder je (klein)kind een vliegende start geven op de woningmarkt, zónder je eigen vermogen zomaar weg te geven? Dan is de familiehypotheek de ideale oplossing.
In het kort
- Je leent (een deel van) het geld voor je woning van je ouders in plaats van de bank.
- Je betaalt een marktconforme rente die je mag aftrekken; je ouders kunnen die terugschenken.
- Het levert beide kanten voordeel op, mits het goed is vastgelegd.
De 'Schenk-en-Terugbetaal'-methode
Hoe werkt het?
Met een familiehypotheek leen je (een deel van) het geld voor je woning simpelweg van je eigen familie in plaats van een bank. Een slimme constructie waarmee je elkaar helpt én samen profiteert van belastingvoordelen.
Het geheim van een succesvolle familiehypotheek zit in de slimme combinatie van lenen en schenken:
-
1
Rente betalen
De starter betaalt maandelijks een normale, marktconforme rente aan de ouders.
-
2
Belastingvoordeel pakken
Omdat de lening officieel voldoet aan de regels, mag de starter deze rente aftrekken bij de belastingaangifte (hypotheekrenteaftrek).
-
3
Rente terugschenken
De ouders ontvangen de rente. Vervolgens kunnen zij dit bedrag (of een deel daarvan) via de jaarlijkse belastingvrije grens weer terugschenken aan hun kind.
Het resultaat?
De netto maandlasten voor het kind worden superlaag, terwijl de ouders een veel beter rendement op hun spaargeld krijgen dan bij een normale bank. Een echte win-winsituatie!
Voor de hele familie
De voordelen voor starters én ouders
Je kunt nét dat beetje extra lenen
Grotere kans op het winnende bod voor die droomwoning.
Mooi rendement voor de ouders
Je helpt je kind én krijgt zelf een betere rente dan op een spaarrekening.
Fiscale winst
Je maakt optimaal gebruik van de hypotheekrenteaftrek en de jaarlijkse belastingvrije schenking.
Eigen regels bepalen
Jullie spreken samen de voorwaarden af. Denk aan flexibel en boetevrij extra aflossen wanneer dat uitkomt.
Houd de Belastingdienst te vriend
De spelregels
-
Eerlijke rente
De rente mag niet te hoog of te laag zijn. Kijk naar wat de commerciële banken op dit moment vragen.
-
Binnen 30 jaar aflossen
De lening moet, net als een gewone hypotheek, in maximaal 30 jaar lineair of annuïtair worden afgelost.
-
Zet het op papier
Leg alle afspraken (rentepercentage, looptijd en aflossing) vast in een schriftelijke overeenkomst. Dat kan met een onderhands contract, maar de notaris biedt de meeste zekerheid.
-
Geef het door
Vergeet niet de lening netjes aan te melden bij de Belastingdienst tijdens de belastingaangifte.
Is een familiehypotheek iets voor jullie?
Of een familiehypotheek in jullie situatie slim is, hangt af van wat je wilt lenen, wat de ouders kunnen missen en jullie wensen. In een oriënterend gesprek kijken we samen naar de mogelijkheden.
De fiscale regels en de belastingvrije schenkingsgrens kunnen per jaar veranderen. We gaan uit van de regels in het jaar waarin jullie de lening afsluiten.
Bespreek het met mijSamen de stap naar een eigen huis?
Bereken eerst je indicatieve maximale hypotheek of plan direct een oriënterend gesprek.