Hypotheek checklist
Waar let je op bij je hypotheek?
Een hypotheek is meer dan een rentepercentage. De voorwaarden bepalen hoeveel vrijheid je later hebt: bij verhuizen, aflossen, verbouwen of als je situatie verandert. Gebruik deze checklist bij elke offerte, ook als je die van je eigen bank krijgt.
In het kort
- Een hypotheek is meer dan een rentepercentage: de voorwaarden bepalen je vrijheid later.
- Een iets hogere rente met ruime voorwaarden kan over de looptijd goedkoper zijn.
- Onderaan vind je welke documenten je meestal nodig hebt voor je aanvraag.
Deel 1
De offerte zelf
Een renteaanbod is pas een echte offerte als je alle voorwaarden kent. Let op deze punten.
- GeldigheidsduurHoe lang is het renteaanbod geldig en wanneer moet je definitief beslissen? Bij nieuwbouw of een late oplevering is dit cruciaal.
- Verlengen en bereidstellingskostenKun je de offerte verlengen als het langer duurt, en wat kost dat?
- Dalrente of offerterenteKrijg je de lagere rente als die daalt tussen offerte en passeren, of blijft de offerterente staan?
- Rente in het bouwdepotWelke vergoeding krijg je over het geld dat nog in het depot staat en hoe lang?
- Alle kosten op een rijAdvies, taxatie, notaris, NHG-premie, eventuele bankgarantie. Zo vergelijk je offertes eerlijk.
- Hypotheekvorm en renteaftrekIs het nieuwe deel annuïtair of lineair, zodat je recht op aftrek houdt?
Deel 2
De voorwaarden
Hier zit het verschil tussen geldverstrekkers. Een iets hogere rente met ruime voorwaarden kan over de looptijd goedkoper zijn.
- Boetevrij aflossenWelk percentage mag je jaarlijks extra aflossen zonder vergoeding? Vaak 10 tot 20%, soms onbeperkt.
- VerhuisregelingKun je je rente meenemen naar een volgende woning, en binnen welke termijn?
- Lagere rente bij lagere schuldDaalt je rente automatisch als je in een lagere risicoklasse komt, of moet je dat aanvragen?
- Rentevaste periode aanpassenKun je tussentijds verlengen of de periode wijzigen, en tegen welke kosten?
- Opnieuw opnemenMag je een eerder afgelost bedrag later weer opnemen, bijvoorbeeld voor een verbouwing?
- OvergangsrechtHeb je een hypotheek van vóór 2013? Let op de voorwaarden om je renteaftrek te behouden.
Deel 3
Verzekeringen bij je hypotheek
Soms verplicht, altijd verstandig om naar te kijken. Lees meer over verzekeringen bij je hypotheek.
- OverlijdensrisicoverzekeringIs die verplicht bij deze geldverstrekker en voor welk bedrag? Kun je vrij kiezen bij welke verzekeraar?
- WoonlastenverzekeringWat gebeurt er met je maandlasten bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid, en wil je dat afdekken?
- Gekoppelde polissenBij spaar- of beleggingshypotheken: hoe hoog is de premie, welk deel is kosten en is het rendement bruto of netto?
- OpstalverzekeringVerplicht vanaf de overdracht. Regel die op tijd, en bij een appartement: controleer de VvE-polis.
Voorbereiding
Documenten voor je aanvraag
Hoe sneller je stukken compleet zijn, hoe sneller je hypotheek rond is. Dit heb je meestal nodig. Welke precies, hangt af van de geldverstrekker en je situatie.
In loondienst
- Geldig identiteitsbewijs
- Recente salarisstrook
- Werkgeversverklaring of UWV-verzekeringsbericht
- Overzicht van leningen en studieschuld
- Bewijs van eigen geld
Ondernemer
- Jaarrekeningen van de laatste jaren
- Aangiften inkomstenbelasting
- Recente tussentijdse cijfers
- Eventueel een inkomensverklaring ondernemer
Over de woning
- Getekende koopovereenkomst
- Taxatierapport (regel ik met je)
- Bij verbouwing: begroting of offertes
- Bij appartement: VvE-stukken
Marcel denkt met je mee
Twijfel je over een offerte? Stuur hem door
Ook als je de hypotheek niet via mij hebt aangevraagd, kijk ik graag met je mee. Ik vertel je eerlijk of de voorwaarden passen bij je plannen, en of je ergens anders beter af bent.
Liever iemand die alles voor je controleert?
In een gratis kennismakingsgesprek lopen we je situatie door en weet je precies waar je op moet letten.