Verzekeringen bij je hypotheek
Je huis houden, ook als het tegenzit.
Een hypotheek loopt dertig jaar. In die tijd kan er veel gebeuren: ziekte, baanverlies, overlijden. Twee verzekeringen beschermen je woonlasten in zulke situaties. Ik adviseer en regel ze samen met je hypotheek, onafhankelijk en alleen als ze echt iets toevoegen.
In het kort
- Een overlijdensrisicoverzekering beschermt je partner als jij of je partner overlijdt.
- Een woonlastenverzekering helpt bij arbeidsongeschiktheid of onvrijwillige werkloosheid.
- Ik reken eerst uit wat er met je lasten gebeurt en adviseer alleen wat echt iets toevoegt.
Wat ik voor je regel
Twee verzekeringen die bij een hypotheek horen
Overlijdensrisicoverzekering (ORV)
Keert een bedrag uit als jij of je partner overlijdt, zodat de achterblijver (een deel van) de hypotheek kan aflossen en in het huis kan blijven wonen. Vaak de belangrijkste verzekering voor gezinnen met één hoofdinkomen.
- Niet meer verplicht bij NHG, maar bij sommige geldverstrekkers wel boven een bepaald percentage van de woningwaarde
- Je kiest zelf het bedrag en de looptijd; vaak dalend met je hypotheekschuld
- Premies verschillen flink per verzekeraar. Ik vergelijk meerdere aanbieders en je bent vrij in je keuze
- Roken, leeftijd en gezondheid bepalen de premie. Jong afsluiten is goedkoop
Woonlastenverzekering
Ook wel betalingsbeschermer. Keert maandelijks een bedrag uit voor je woonlasten als je arbeidsongeschikt of onvrijwillig werkloos raakt. Zo overbrug je de terugval in inkomen zonder je huis te hoeven verkopen.
- Je kiest zelf het verzekerde maandbedrag en de uitkeringsduur
- Vooral zinvol als je weinig buffer hebt of als één inkomen de hypotheek draagt
- Voor ondernemers past een aparte verzekering tegen arbeidsongeschiktheid (AOV) vaak beter; daar verwijs ik je voor door
- Let op de wachttijd en de voorwaarden bij werkloosheid
Zo bepaal je wat je nodig hebt
Verzekeren is maatwerk, geen standaardpakket
Ik reken eerst uit wat er met je maandlasten gebeurt in drie scenario's: als een van jullie overlijdt, arbeidsongeschikt raakt of zijn baan verliest. Pas als er een tekort ontstaat, kijken we welke verzekering dat gat dicht. Vaak blijkt een deel al gedekt via je werkgever, pensioenfonds of een bestaande polis.
- 1
Scenario's doorrekenen
Wat blijft er over aan inkomen en wat zijn je lasten? Inclusief nabestaandenpensioen en bestaande dekkingen.
- 2
Tekort bepalen
Alleen het tekort verzekeren we. Niet meer, niet minder.
- 3
Vergelijken en afsluiten
Ik vergelijk de premies en voorwaarden van meerdere verzekeraars en regel de aanvraag.
- 4
Periodiek bijstellen
Bij aflossen, meer inkomen of gezinsuitbreiding bekijken we of de dekking nog klopt.
Ook regelen vóór de sleutel
Een opstalverzekering is verplicht vanaf het moment dat de woning voor jouw risico komt, meestal bij de overdracht. Een inboedelverzekering en aansprakelijkheidsverzekering zijn verstandig. Deze schadeverzekeringen sluit je bij een verzekeraar of tussenpersoon; ik vertel je waar je op moet letten.
- •Laat de ingangsdatum aansluiten op de overdracht bij de notaris
- •Bij een appartement loopt de opstal meestal via de VvE. Vraag de polis op en check het eigenaarsbelang
- •Ga je verbouwen of zonnepanelen leggen? Meld het je verzekeraar
Onafhankelijk in verzekeringen
Net als bij hypotheken vergelijk ik meerdere verzekeraars en zit ik niet vast aan één partij. Wat het advies kost, lees je in mijn vergelijkingskaart Risico's afdekken.
Uit de praktijk
Liever één goed gesprek dan een stapel polissen
Door mijn achtergrond in de zorg weet ik hoe snel een leven kan veranderen. Daarom neem ik dit onderwerp serieus, zonder te overdrijven. Ik verkoop geen verzekering die je niet nodig hebt. Maar als één inkomen je hele hypotheek draagt, dan wil ik dat je weet wat er gebeurt als dat inkomen wegvalt.
FAQ
Veelgestelde vragen
Bij NHG niet meer. Sommige geldverstrekkers eisen een ORV als je meer leent dan een bepaald percentage van de woningwaarde. Ook zonder verplichting is het voor veel gezinnen verstandig. Je bent vrij om de verzekering bij een andere partij af te sluiten dan je hypotheek.
Vaak wel. Bij oversluiten kijken we of je bestaande polis nog past qua bedrag en looptijd. Een nieuwe polis kan goedkoper zijn als je jonger was bij het afsluiten of niet meer rookt, maar ook duurder als je gezondheid is veranderd.
Dat hangt af van je leeftijd, gezondheid, het verzekerde bedrag en de looptijd. Voor een dertiger die niet rookt gaat het vaak om enkele tientjes per maand. Ik vergelijk meerdere verzekeraars, want de verschillen zijn groot.
Een woonlastenverzekering kan ik voor je regelen. Een volledige arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor ondernemers valt buiten mijn dienstverlening; ik bespreek het risico wel in je financiële planning en verwijs je door naar een specialist.
Weten wat er gebeurt als het tegenzit?
In een oriënterend gesprek rekenen we de scenario's door. Dan weet je of, en wat, je moet verzekeren.