Hypotheekrente
De laagste rente is niet altijd de beste rente.
Rentes veranderen elke week. Daarom vind je hier geen tabel die morgen verouderd is, maar uitleg over wat de rente bepaalt en hoe je een verstandige keuze maakt. De actuele tarieven van ruim 30 geldverstrekkers vergelijk ik voor je op het moment dat het telt: bij je aanvraag.
In het kort
- Je rente hangt af van de marktrente, je rentevaste periode, je risico-opslag, NHG en je energielabel.
- Hoe lang je vastzet, draait niet om voorspellen maar om hoeveel zekerheid je nodig hebt.
- Tussen aanbieders zit vaak meer dan een half procent verschil; ik vergelijk ruim 30 partijen.
Opbouw van de rente
Wat bepaalt jouw rentepercentage?
1
De marktrente
De basis: wat geldverstrekkers zelf betalen om geld aan te trekken. Die beweegt mee met de kapitaalmarkt.
2
Rentevaste periode
Hoe langer je vastzet, hoe meer zekerheid en meestal hoe hoger de rente. Variabel is vaak het laagst, maar beweegt elke maand.
3
Risico-opslag
Hoe hoger je lening ten opzichte van de woningwaarde, hoe hoger de opslag. Los je af of stijgt je huis in waarde, dan kun je vaak in een lagere klasse komen.
4
NHG en energielabel
Met NHG krijg je bij de meeste partijen de laagste rente. Een energiezuinige woning levert bij sommige geldverstrekkers extra korting op.
De belangrijkste keuze
Hoe lang zet je de rente vast?
Dit is de vraag waar mensen het langst over nadenken, en terecht. Het gaat niet om het voorspellen van de rente (dat kan niemand), maar om hoeveel zekerheid jij nodig hebt.
- Kort (1 tot 5 jaar): vaak de laagste rente, maar je weet niet wat je over een paar jaar betaalt. Past bij mensen met ruimte in hun budget of concrete plannen om te verhuizen of af te lossen.
- Middellang (10 jaar): de meest gekozen balans tussen zekerheid en prijs.
- Lang (20 tot 30 jaar): maximale zekerheid, vaak tegen een hogere rente. Past bij een krap budget of als je gewoon rust wilt.
- Let op: bij een hypotheek met strakke maandlasten toetst de geldverstrekker bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar met een hogere toetsrente. Dan kun je soms minder lenen.
Rente meenemen bij verhuizen
Veel geldverstrekkers hebben een verhuisregeling: je neemt je huidige rente mee naar je nieuwe woning voor het bedrag van je oude lening. Handig als je een lage rente hebt vastgezet. Let bij het afsluiten dus ook op deze voorwaarde, niet alleen op het percentage.
Automatisch lagere rente bij aflossen
Sommige partijen verlagen je rente automatisch als je in een lagere risicoklasse komt; bij andere moet je het zelf aanvragen of zelfs een nieuwe taxatie laten doen. Dit verschil kan over de looptijd duizenden euro's schelen. Ik let hierop bij het vergelijken.
Actuele rentes
Wil je weten wat je vandaag zou betalen? Stuur me je situatie (koopsom, eigen geld, inkomen) en je krijgt een vergelijking van de scherpste aanbiedingen op dat moment.
Vraag een vergelijking aanWat doet een half procent? (voorbeeld, € 350.000 annuïtair, 30 jaar)
Afgerond en zonder belastingeffect. Reken je eigen bedragen na met de maandlastenberekening.
Daarom vergelijken
Kleine verschillen, grote bedragen
Tussen de scherpste en de duurste aanbieder zit vaak meer dan een half procent. Maar kijk verder dan het percentage: boetevrij aflossen, de verhuisregeling, de rente bij een lagere schuld en de behandeling van je aanvraag wegen ook mee. Een iets hogere rente met betere voorwaarden kan over de looptijd goedkoper zijn.
Bekijk de hypotheek checklist
Marcel denkt met je mee
Ik heb geen belang bij een bepaalde bank
Ik werk met ruim 30 geldverstrekkers en krijg geen provisie van een bank: je betaalt mij voor het advies. Daardoor kan ik eerlijk zeggen welke rente en voorwaarden bij jou passen, ook als dat een partij is die je niet kent.
FAQ
Veelgestelde vragen
Omdat ze wekelijks veranderen en afhangen van je situatie: NHG of niet, je risicoklasse, de rentevaste periode en het energielabel. Een algemene tabel zegt weinig over wat jij betaalt. Vraag een vergelijking aan, dan krijg je de echte tarieven voor jouw situatie.
Geldverstrekkers delen je lening in op basis van het percentage van de woningwaarde dat je leent. Hoe lager dat percentage, hoe lager de rente. Met NHG zit je meestal in de laagste klasse. Door aflossen of een waardestijging kun je in een gunstiger klasse komen.
Variabele rente is meestal het laagst, maar kan elke maand veranderen. Het past bij mensen die een rentestijging kunnen opvangen of binnenkort willen aflossen of verhuizen. Voor de meeste gezinnen is een vaste periode rustiger.
Tijdens je rentevaste periode alleen tegen een vergoeding (boeterente). Of dat loont, hangt af van het verschil en de resterende looptijd. Lees meer bij oversluiten.
Wil je weten wat jij vandaag zou betalen?
Ik vergelijk de actuele rentes van ruim 30 geldverstrekkers voor jouw situatie. Gratis en vrijblijvend.